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第1452章 銀行業

    “阿切!”睡眼惺忪的允狀蛄爍讎縑紜br />     “官家,昨晚上沒休息好?”盧義關切的問道。
    “嗯。”允綴 艘簧!白蟯砩閑姆常  蛔擰!br />     盧義臉現詫異之色。後宮一後四妃,若說溫柔小意,再沒有人能比得了抱琴;帶著皇長子離開乾清宮的時候也挺高興的,怎麼會忽然心煩?
    “沒什麼旁的事情,朕與明妃因為如何教導文有些分歧,不算什麼大事。”允酌凶叛劬γ幻豢綽 澹 願賴潰骸澳閎Ы魄疲  蝸粲亢駝盼藜苫姑蝗牘 !br />     “是,官家。”盧義不敢再想,答應一聲跑出宮殿外。過了一會兒他返回殿內,來到允酌媲骯 硭檔潰骸骯偌遙 I芥飴磧牖茨湘飴磯家丫 牘  還 饕慘徊お牘 耍 還還 髏揮欣辭 騫  薔噸比Х死コ !br />     “你讓他們到這里來。再去看看,克拉維約,美第奇與艾長元可入了宮。等他們入宮後,你先在謹身殿讓他們等一會兒,等候朕的傳召。”允子治實饋br />     盧義再次答應一聲,轉身退下,同時在心里哀嘆一聲,對自己說道︰‘真不該多那句嘴的,以後再也不敢多嘴了。’
    在盧義退下後,允妝丈涎劬γ辛艘換岫W蟯砩縴淙惶上鋁耍   僖恢彼 貌話參齲 滓簿退 緩茫 裉 行┤本酢! 形繚縲  換岫  蟯砩系木醪夠乩礎!br />     ‘不過這也沒什麼大不了的,少睡一晚上也沒什麼。只是,如何說服抱琴?強行派文帶兵攻打孟加拉當然可以,但我不願將夫妻關系鬧得太僵,即使不是皇後。而且文是她唯一的兒子,心里不舍也十分正常。哎,可怎麼說服她願意文去打仗?罷了,若是想不出來,就再等等吧,反正得等文成婚後才會帶兵出征,還不急。’
    他正想著,听到輕微的腳步聲。允漬鱍 豢矗 圖較粲亢駝盼藜啥甦恢 氳惱駒詮 蠲趴冢 恢 牆春沒故竊諭餉嫻茸藕謾T酌λ檔潰骸跋粲浚 藜桑 峽旖矗 諉趴謖咀拋鍪裁礎!br />     “官家。”他們二人忙答應一聲,走到允咨砬骯  欣瘛U盼藜捎炙檔潰骸笆什偶焦偌銥吭諑蘚捍采希 暈 偌宜 帕耍 戮 帕斯偌遙 筒桓醫礎!br />     “若是那麼容易就被驚醒,也不是在睡覺了。”允仔ψ潘盜艘瘓洌 值潰骸岸椅壹熱徊琶氯朔願濫忝牆矗 膊豢贍 飧鍪焙蛩 酢!br />     蕭涌與張無忌又答應一聲,在允咨砬暗囊巫由獻隆br />     “還有一事。你們可以不叫我官家,稱呼我兄長也可。你們都是我的妹夫,算是一家人;而且你們本來就比我小,我也當得你們的兄長。”允子炙檔饋br />     蕭涌和張無忌听到這話,趕忙誠惶誠恐的表示不敢。按照民間的稱呼,他們當面應當叫允住 諦幀  醞餿聳痹虺坪簟 銧V  諄笆譴缶俗印?燒飫鋝皇敲竇洌 椎牡 每梢越興市只蛐殖ゅ 鞘峭蟯蠆桓業摹br />     允準欠從φ餉醇グ遙 膊輝傯幔 趾退嗆 鴨婦洌 燈鷲隆!敖袢瘴醫心忝僑牘  怯惺亂 願濫忝恰F涫蕩聳倫蛉瘴揖拖胗 忝撬擔 傻筆碧焐 淹恚 一掛 俳腥巳牘  兔揮興擔喚袢丈餃縹乙裁慌緣氖慮椋 馱儐蚰忝欠願來聳隆N醫袢找 閱忝撬檔模 怯泄厙  械鋇囊滴裰 隆!br />     “你們也都知曉,八年前伊吾之戰結束後,我從西域帶回來一些色目人。回來後這些色目人被派到戶部為不入流之官員,處理賬目,將戶部的賬目整理的井井有條,一筆不亂。這既是兩任戶部尚書的功勞,也是他們的功勞。”
    “前幾日我召見從拂前來朝貢的幾國使者後,得知這些色目人在拂被叫做猶太人,是極善于經商、善于打理賬目的民族,拂許多國家的銀行,也就是他們的錢莊都是這些被叫做猶太人的色目人打理。”
    “我听了這些話,忽然想起大明的猶太人,就起了心思,覺得,是否可以讓他們為錢莊打理賬目,或提出一些經營的點子,使得大明的錢莊發展的更加快捷?”
    允茲肥凳翹絲死  己偷輟ゲ賴諂嫻熱說幕昂螅 彌 竺韉慕鶉諞當卻聳鋇姆魅H要差得多,因此對金融業的進一步發展有了興趣,但他之所以下定決心在大明推進金融業改革,卻不是如此,而是因為他要與卡斯蒂利亞王國簽訂的盟約。
    在將來,雙方控制埃及,打通海上絲綢之路後,肯定會有許多拂的商人沿著海上絲綢之路來到大明做生意,就好像現在在兩個市舶司有眾多來自天方的商人一樣。這些商人或多或少都對拂的金融業有所了解,當他們發現大明的金融業比拂落後許多後,為了賺取利潤,或者單純為了做生意方便,就會設立銀行。憑借先進的經營理念,他們必定將大明本土的錢莊打得潰不成軍。
    誠然,華夏之民是非常善于學習的民族,會逐漸學會西方銀行的先進理念,憑借本土優勢重新奪回主動權。但在這過程中就會有數不清的金銀被賺走。允卓剎輝敢飩徽餉炊嘌J選O衷誥 肓 峽}瓢<盎褂惺輟 蚴 甑氖奔洌 狀蛩閽謖餳改曄奔淅鍰岣嘰竺髑  囊滴袼 健Q桿俑仙戲魅H的銀行是很難的,但至少,少交點兒學費。
    “這。”蕭涌與張無忌對視一眼,張無忌說道︰“官家,此事恐怕不易。各家錢莊都將賬目視為機密事,就算是同一家族的人都不能隨意看,更不必提給外人看了;即使是寺廟道館,也是最忠心的僧道打理,外人不得觀閱。臣听說猶太人都信奉自己的獨特宗教,不肯改信僧道,看不到寺廟道觀的賬目;至于由家族把持的錢莊的賬目更是不可能看到了。”
    “這我也知曉。既然賬目看不了,那讓他們瞧一瞧錢莊的經營,提出幾個新點子,如何?”允子值饋br />     “官家,如果官家想要知曉他們對經營錢莊有何獨到之處,讓他們自己開設一家錢莊即可,何必非要為其他錢莊提建議?”蕭涌問道。
    “不可。此事不必再說,我絕不會答應。”允贅廈λ檔饋S燙 司 ﹦鶉諞蹈撓∠筇 植懶耍 宜膊輝趕穹魅H的君主那樣卸磨殺驢,大明也沒有拂那樣對猶太人十分厭惡的文化基礎,可不能放開這個禁令。
    “若是非要讓他們瞧瞧錢莊的經營,臣與京城幾家寺廟開設的錢莊提一提,倒是可以,只不過,他們未必願意听從提出的新點子,即使強令他們實行,也心不甘情不願,起不到多大用處。”蕭涌又道。
    “這也不錯。”允姿檔饋8母鎝鶉諞擋皇鞘賬埃 氳們  栽浮H綣蛔栽福 隙ㄊ鹵豆Π搿br />     “而且,官家,大明的猶太人已經與拂的猶太人隔斷至少數百年,縱使數百年前他們十分善于經營錢莊,可數百年過去,拂又有新的變化,他們也未必知曉,未必能提出好點子。”張無忌又道。
    “你說得對!”允諄腥淮笪頡K雎粵朔魅H猶太人與大明猶太人的區別,就算猶太人天生善于經商,可在大明比較落後的金融業體系中生活了數百年,也未必能提出新點子;何況在拂,猶太人善于經商多半是被逼出來的,可不能作準。
    “無忌你說的不錯,是我疏忽了。過一會兒我賞你一件東西。”允姿盜甦餼洌 婧笥值潰骸安還液媒袢瘴也 侵皇切倭舜竺韉撓燙 恕!彼婕刺岣呱簦骸奧 澹 蟹鷳蘼茲拐叩輟ゲ賴諂嬗 死  緘羆!彼低暾餼浠埃 倭碩  址願賴潰骸敖邪 ッ兌步刺惶!br />     已經回到殿內的盧義又一邊在心里哀嘆一聲,一邊走出宮殿去通傳。不一會兒,迭戈•美第奇、克拉維約與一個黑發黑眼,與漢人一般無二的人同時走進來。迭戈•美第奇來到允咨砬傲秸賞猓 糜 錒  欣竦潰骸胺鷳蘼茲埠凸拐叩輟イ隆ゲ賴諂婕竺韉酃實郾菹隆!br />     “臣見過陛下。陛下萬歲萬歲萬萬歲!”艾長遠則跪下說道。克拉維約猶豫了一下,最後還是沒有選擇跪拜只是躬身行禮,但說的話與艾長遠一樣。
    “免禮平身。”允狀鷯σ瘓洌 置」倩賂嵌稅嶗戳槳岩巫印5輟ゲ賴諂嬗窒蛟妝硎靖行唬 婕醋諞巫由希 死  家彩僑鞜耍話 ッ度幢硐值奈匏蝕櫻 恢 迷趺窗旌茫 故竊子窒鋁艘淮蚊睿 拋揭巫由希  倉皇切“氡咂 商乓巫櫻 桓易擔 禿孟裨讜聿揭話恪br />     允茲盟潞笠膊輝僮 饉 緣輟ゲ賴諂嫠檔潰骸半拮蛉照偌愕氖焙潁 搗鷳蘼茲囊幸搗淺7 鎩!br />     “確實如此。”
    “所以,今日朕想讓你向朕手下掌管大明錢莊總行會,也就是你們的銀行行會,的兩名官員詳細介紹一下佛羅倫薩的銀行業務。”
    “是。陛下。”迭戈•美第奇也沒有擔心允子斜鸕哪康模 鷯σ簧蠼檣芷鵠礎!胺鷳蘼茲 蛘咚蹬分薜囊幸道酚憑謾F鴣  械納枇が且蛭 磯嗌倘聳 鐘脅嘔   捎諶鄙僮時灸岩宰鏨猓煌 保 行┤餑岩緣泵媸迪紙豢 換  傷 蕉疾恍湃味苑劍 疾輝趕冉磺 蛘呦冉換  溝蒙餑岩源 桑換褂幸恢智榭觶 恍┤倘撕ε陸  旁詡依鋝話踩  胍 腥頌孀約罕4娼鵯 !br />     “在這種情形下,銀行誕生。首先,銀行由一些具有信譽的人建立,商人可以放心將錢存進去;同時他們發明了一個制度︰交易雙方在銀行都開設一個賬戶,購買貨物方先將貨款放入自己在銀行的賬戶,待收到貨物後再由銀行將貨款交給出售貨物方。”
    “第三,就是通過收納存款,銀行擁有了一些金錢,他們可以將這些錢借給那些有才華但缺少資本的商人去做生意,商人賺錢後歸還借款,同時支付利息。當然,在一開始,這些交易的規模都是很小的。隨著這些銀行逐漸積累信用,交易規模也越來越大,發展出了許多大銀行。比如我所屬的家族開設的,以姓氏命名的美第奇銀行。”
    順便給自己家的銀行打了個廣告後,迭戈•美第奇繼續介紹道︰“之後隨著銀行業的逐步發展,也因為交通越來越便捷,商人做生意的範圍越來越大,銀行原有的業務模式越來越不合適,各家銀行紛紛開始改革。首先就是發明了本票、匯票與支票。”
    “本票的意思是,由一個人作成,並交給另一人,經制票人簽名承諾,即期或定期或在可以確定的將來時間,支付一定數目的金錢給一個特定的人或其指定人或來人。支票的意思類似,但付款人是銀行;匯票也類似,但付款人既可以是公司,也可以是個人。”
    “發明了本票、匯票與支票後,使得商業得到進一步發展的同時,也使得銀行能夠承擔更大範圍的業務。從前沒有這三種票據時,一家銀行經營業務的範圍只能是銀行附近,有了這三種票據後,尤其是支票和匯票後,就擴大到了所有听說過這家銀行的地方。對銀行業的發展促進極大。”
    “當然,也會有人利用這種情況偽造支票或匯票,騙取金錢。所以所有銀行都發展出了只屬于本銀行獨有的寫在支票上的密碼,以及獨特的紙張,甚至獨特的墨水等。通過種種方式,基本杜絕了假支票。”
    “與支票相對應的,又發明了提貨單。提貨單,顧名思義,就是一種用于提貨的憑證,有時某位商人從另一位商人手中買下貨物,並且約定好交貨時間後,他卻忽然因缺錢將貨物賣給別人,這種時候拿著提貨單就能提貨,而不必前一個商人專門陪著去一次,節省了商人的時間,促進了商業的發展。不過這個與銀行的關系不大。”
    “之後又有了擔保制度。由于通訊條件的限制,一家銀行很難將業務覆蓋更加廣大的面積,而且其他富裕的地方也有銀行,不會願意從外地來的銀行壟斷當地的業務。可某一位從外地來的商人的錢全部存在外地的銀行,讓他從外地銀行將錢轉存到本地的銀行又有一定風險,于是誕生了擔保制度。兩地的銀行達成協議,外地銀行出具存款證明,本地銀行就當做這些存款在本地,支付金錢給這名商人,之後以商人簽字的票據向外地銀行要錢和利息。”
    “為了促進本國商業的發展,包括佛羅倫薩共和國在內的許多設立航海法。這也與銀行有關系。”之後迭戈•美第奇大概介紹了一下各國的航海法,尤其是佛羅倫薩、威尼斯和熱那亞這三個共和國的。
    迭戈•美第奇又介紹了許多。他說道︰“進入上個世紀以來,銀行業最偉大的發明,無過于保險。保險的意思是做生意前,商人拿出部分資金作為保險金交給銀行,如果這一單生意沒有發生意外,賺到了錢,那這些保險金就成為銀行的錢;如果因為意外,比如船翻了,或者被海盜打劫等原因賠了錢,可以憑借證據從銀行領取相當于保險金一定倍數的賠款。”
    “在保險被發明出來後到現在,還沒有新的銀行業的業務誕生。我的介紹說完了。”迭戈•美第奇最後說道。
    蕭涌和張無忌等人早就听傻了。雖然由于很多概念這個時候大明沒有,克拉維約的翻譯不是很精準,他們並沒有完全理解迭戈•美第奇的話,但僅僅是克拉維約翻譯出來的這部分就讓他們嘆為觀止。他們從來沒有想到,銀行,或者說錢莊居然可以經營這樣的業務,來自佛羅倫薩的銀行的東家和掌櫃的居然能夠想出這麼多好點子來。雖然有些點子听起來有風險,有可能賠錢,但既然佛羅倫薩人仍然在經營,就足以證明這些點子也可以賺錢。
    ’真是太不可思議了。‘他們二人同時想著。
    允贅詹乓層蹲×恕K共皇且蛭 惶廡┬滴瘢 薔 扔謖廡┬滴襝衷誥尤灰丫 環  隼礎S繞淥笆朗茄E莆窆芾淼模 哉廡┬滴袼淙灰蛭 游叢諞泄テ鞁渙私庀昵椋  捕繼倒U饈溝盟泳 取2還蛭前世听說過,總算很快反應過來,笑著說道︰“不錯,你們佛羅倫薩人經營銀行業真是不錯。”
    “迭戈•美第奇,你有沒有興趣,指導一番大明的錢莊,指導他們,如何開展這些業務?”他忽然又說道。


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